Czy można skonsolidować kredyt hipoteczny?
Tak, konsolidacja kredytu hipotecznego jest jak najbardziej możliwa. Oto krótki poradnik, który wskaże Ci, jak ją przeprowadzić:
• Oceń swoją sytuację. Zbierz informacje o swoich obecnych kredytach hipotecznych i gotówkowych, takie jak saldo, oprocentowanie i okres spłaty.
•Skontaktuj się z bankiem. Konsolidację przeprowadza dowolny bank, niekoniecznie ten, z którym już współpracujesz,
•Wybierz odpowiedni kredyt. Wybierz nowy kredyt konsolidacyjny z niższą stopą procentową niż twoje obecne zobowiązania,
•Złóż wniosek. Złóż wniosek o kredyt konsolidacyjny. Bank oceni twoją zdolność kredytową,
•Spłać istniejące kredyty. Środki z nowego kredytu zostaną użyte do spłaty obecnych kredytów, w tym zobowiązania hipotecznego,
•Regularna spłata. Spłacaj nowy kredyt konsolidacyjny z niższą ratą.
Pamiętaj, że konsolidacja ma swoje zalety, ale może też prowadzić do wydłużenia okresu spłaty, co zwiększy łączne koszty kredytu. Przed podjęciem decyzji zawsze konsultuj się z ekspertem finansowym lub porównaj kredyty konsolidacyjne w rankingach kredytowych i korzystając z kalkulatora konsolidacji kredytu hipotecznego.
Na czym polega konsolidacja kredytu hipotecznego?
Konsolidacja kredytu hipotecznego, to nic innego jak połączenie kilku zobowiązań kredytowych w jedno. Nowy bank spłaci wskazane przez Ciebie kredyty i ustanowi jeden produkt finansowy na lepszych warunkach. Co dzięki temu uzyskasz? Najważniejsze zalety konsolidacji kredytu hipotecznego oraz kredytów gotówkowych, to między innymi:
• jedna rata połączonych zobowiązań,
• niższe koszty współpracy z bankiem,
•lepszy komfort zarządzania własnym budżetem,
• poprawa zdolności kredytowej,
• możliwość dobrania dodatkowych środków,
• wygoda współpracy z tylko jednym bankiem,
• odzyskanie płynności finansowej.
Pamiętaj jednak, że konsolidacja kredytu hipotecznego nie zawsze jest możliwa. Każdy bank weryfikuje zdolność kredytową swojego potencjalnego klienta, minimalizując w ten sposób ryzyko kredytowe.
Kto może skorzystać z konsolidacji kredytu hipotecznego?
Z konsolidacji kredytu hipotecznego mogą korzystać kredytobiorcy, którzy:
• spłacają co najmniej kilka kredytów, w tym kredyt hipoteczny,
• wykazują odpowiednią zdolność kredytową oraz mają pozytywną historię kredytową.
Musisz wiedzieć, że konsolidacja kredytu hipotecznego nie będzie możliwa, jeśli nie wykazujesz dochodu albo jesteś dłużnikiem.
Na jakich warunkach można otrzymać kredyt konsolidacyjny hipoteczny?
Konsolidacja kredytu hipotecznego może zostać przeprowadzona tylko wtedy, kiedy:
• kredytobiorca spłaca kredyt hipoteczny i co najmniej jedno zobowiązanie bankowe innego rodzaju, na przykład kredyt gotówkowy,
• kredytobiorca ma odpowiednią zdolność kredytową,
• kredytobiorca ma pozytywną historię kredytową.
Zdolność kredytowa wyliczana jest na podstawie:
• zaświadczenia o zatrudnieniu,
• zaświadczenia o wysokości generowanych dochodów,
• analizie kosztów stałych,
• analizie wpływów na konto bankowe,
• weryfikacji raportu BIK.
Kredytobiorca, który chce przeprowadzić konsolidację kredytu hipotecznego, musi wypełnić wniosek o kredyt konsolidacyjny oraz wskazać w nim, które konkretnie zobowiązania bankowe mają ulec połączeniu. Pamiętaj, że konsolidacja może połączyć tylko zobowiązania bankowe. Jeśli spłacasz również pożyczki pozabankowe, ich konsolidacja musi być przeprowadzona poprzez zaciągnięcie pożyczki konsolidacyjnej od instytucji pozabankowej.
Kiedy opłaca się konsolidować kredyt hipoteczny?
Kredyt konsolidacyjny jest opłacalny tylko wtedy, kiedy jego koszty całkowite są mniejsze, aniżeli te wynikające ze spłaty zobowiązań przed ich połączeniem. Korzystne dla kredytobiorcy jest zazwyczaj niższe oprocentowanie nowego kredytu oraz wydłużony okres spłaty, dzięki czemu miesięczne raty są mniejsze. Na jakie koszty decydujesz się, jeśli zostanie zrealizowana konsolidacja kredytu hipotecznego? Kalkulator kredytów konsolidacyjnych pozwoli Ci oszacować opłacalność nowego zobowiązania.
W jakim banku wziąć kredyt konsolidacyjny hipoteczny?
Zanim złożysz wniosek o konsolidację kredytu hipotecznego, najpierw porównaj co najmniej kilka konkurencyjnych ofert. Świetnie sprawdzi się w tym celu ranking kredytów konsolidacyjnych: https://www.totalmoney.pl/kredyt-konsolidacyjny. To zestawienie, które wskazuje najważniejsze dla określenia atrakcyjności oraz opłacalności konsolidacji czynniki. Dzięki nim porównasz propozycje banków i wybierzesz konsolidację kredytu hipotecznego „szytą na miarę” Twoich indywidualnych potrzeb i możliwości spłaty. Wdrażaj skuteczny proces oddłużania poprzez konsolidację kredytu hipotecznego, ale tylko wtedy, kiedy połączenie zobowiązań jest tańsze i dzięki niemu możesz odzyskać płynność finansową oraz lepiej zarządzać własnym budżetem.
